SIP या सुकन्या समृद्धि योजना: बच्चे के बेहतर भविष्य के लिए कहां करें निवेश? देखें पूरी कैलकुलेशन

SIP या सुकन्या समृद्धि योजना, बच्चे के बेहतर भविष्य के लिए कहां करें निवेश; देखें पूरी कैलकुलेशन

हर माता-पिता की यह ख्वाहिश होती है कि उनका बच्चा जीवन में आगे बढ़े, और उसके लिए एक मजबूत आर्थिक नींव बनाना जरूरी होता है। जब बात बच्चे की शिक्षा, शादी और करियर की आती है, तो एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान बेहद अहम हो जाता है। आज के समय में दो प्रमुख निवेश विकल्प काफी चर्चा में हैं —
 SIP (Systematic Investment Plan)
 सुकन्या समृद्धि योजना (SSY - Sukanya Samriddhi Yojana)

लेकिन आपके लिए कौन-सा विकल्प बेहतर है? इस लेख में हम दोनों की तुलना करेंगे – रिटर्न, टैक्स बेनिफिट्स, लचीलापन और रिस्क फैक्टर के आधार पर। साथ ही, एक रियलिस्टिक कैलकुलेशन के जरिए आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद करेंगे।

 1. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) क्या है?

सुकन्या समृद्धि योजना भारत सरकार द्वारा चलाई गई एक बचत योजना है, जो खासतौर पर बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बनाई गई है।

 प्रमुख बातें:

• केवल 10 वर्ष से कम उम्र की बच्ची के नाम पर ही खाता खुल सकता है।
• न्यूनतम निवेश ₹250 और अधिकतम ₹1.5 लाख सालाना।
• योजना की अवधि 21 वर्ष या बेटी की शादी तक (18 वर्ष की आयु के बाद)।
• फिलहाल (FY 2024–25) ब्याज दर 8.2% प्रति वर्ष (compounded annually)।
• टैक्स बेनिफिट्स: EEE कैटेगरी में आता है (निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी तीनों टैक्स फ्री)।

 2. SIP (Systematic Investment Plan) क्या है?

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जिसमें आप हर महीने एक तय राशि निवेश करते हैं। यह इक्विटी मार्केट से जुड़ा होता है और लॉन्ग टर्म में अच्छी ग्रोथ देता है।

प्रमुख बातें:

• कोई आयु सीमा नहीं – बेटा या बेटी दोनों के लिए।
• न्यूनतम SIP ₹500 प्रति माह से शुरू हो सकती है।
• लॉन्ग टर्म में 12–15% तक का औसत रिटर्न संभव।
• टैक्स बेनिफिट्स: ELSS फंड्स में निवेश करने पर 80C के तहत छूट (₹1.5 लाख तक)।

 3. तुलना: SIP बनाम सुकन्या समृद्धि योजना

 4. कैलकुलेशन: दोनों में 15 साल का निवेश

मान लीजिए आप हर महीने ₹5000 का निवेश करते हैं —

• SIP में: ₹5000 प्रति माह = ₹60,000 प्रति वर्ष
• SSY में: ₹60,000 प्रति वर्ष

 सुकन्या समृद्धि योजना (15 साल निवेश + 6 साल मेच्योरिटी वेटिंग)

• निवेश अवधि: 15 साल
• कुल निवेश: ₹9 लाख
• ब्याज दर: 8.2%
• मेच्योरिटी राशि (21 साल बाद): लगभग ₹22.4 लाख

 SIP (15 साल निवेश, 12% वार्षिक अनुमानित रिटर्न)

• निवेश अवधि: 15 साल
• कुल निवेश: ₹9 लाख
• मेच्योरिटी राशि (12% रिटर्न पर): लगभग ₹25.3 लाख
• 15% रिटर्न पर: लगभग ₹32 लाख

 निष्कर्ष: SIP में संभावित रिटर्न अधिक है, लेकिन इसमें जोखिम भी ज्यादा है। वहीं सुकन्या योजना में गारंटीड रिटर्न और टैक्स छूट दोनों हैं।

 5. टैक्स से जुड़ी बातें

• SSY पूरी तरह टैक्स फ्री है (EEE).
• SIP (ELSS) में निवेश करने पर 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है, लेकिन मेच्योरिटी पर LTCG टैक्स (10%) देना पड़ सकता है (₹1 लाख से अधिक गेन पर)।

 6. कब कौन-सी योजना चुनें?

 7. क्या दोनों में निवेश करना चाहिए?

हां, अगर संभव हो तो दोनों में निवेश करें।

• SSY से बेटी के भविष्य को सुरक्षा दें।
• SIP से लचीलापन + हाई ग्रोथ का लाभ उठाएं।
  इससे आप रिस्क और रिटर्न दोनों का बैलेंस बना सकते हैं।

समझदारी से चुनें निवेश का रास्ता

बच्चे का भविष्य संवारने के लिए निवेश एक समझदारी भरा कदम है।

• अगर आप कम जोखिम में गारंटीड और टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते हैं, तो सुकन्या समृद्धि योजना एक बेहतरीन विकल्प है।
• अगर आप लंबी अवधि तक निवेश कर सकते हैं और थोड़ा जोखिम ले सकते हैं, तो SIP आपके लिए बेहतर रहेगा।

अंततः निर्णय आपकी जोखिम क्षमता, लक्ष्य और समय सीमा पर निर्भर करता है।